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高齡化及少子化問題日趨嚴重，國發會人口推估報告也顯示到2025年，台灣65歲以上高齡人口占比將逾兩成，正式邁入「超高齡社會」，這些現象也使得退休理財規劃更加刻不容緩。法人認為，跨國組合平衡基金適合作為退休理財的核心投資工具，有助掌握不同資產的輪漲契機，並多元化收益來源。 　　群益投信表示，退休理財早已是全民退休學分，執行上要掌握三要領：「即早開始」、「定期定額紀律操作」以及「選對投資工具」。愈早開始執行愈能享受時間複利的威力，定期投入也免除擇時困擾並平均成本，就算是剛出社會的年輕人，也可先從小額展開投資，無痛式的累積退休資產。在工具方面，由專業投資團隊操作的跨國組合平衡基金會因應市況調整資產配置比重，有助投資人降低標的選擇不確定性，是省時、省力又具效率的存退休金方式。 　　群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示，疫苗的正面進展確認的今年全球經濟復甦基調，全球貿易量穩定回升並已達疫情前水準，經濟復甦態勢不變，加上各國政府尚未就寬鬆貨幣政策或財政刺激政策縮手，大環境來說仍有利於風險性資產表現。 　　儘管短期公債殖利率走升，因經濟重啟預期、低基期及低估值等利多優先受惠，成長股短期回檔幅度較大，但在資金面充裕下，預計具強勁潛在獲利動能成長股仍將受關注，循環股則有望受惠經濟重啟預期、低基期及低估值等利多而有表現，債市可留意低利環境下，具息收優勢、低存續期標的。 　　日盛目標收益組合基金經理人林邦傑表示，雖然美債實質殖利率隨經濟加速復甦預期增溫而攀升，但仍處在負利率且低於過去水準，對經濟復甦影響溫和。利率波動度雖隨美債殖利率急揚而攀升，但仍低於2013年時水準且信用利差僅小幅擴大，使得聯準會官員淡化近期美債殖利率急揚導致金融市場波動。在投資方面，應平衡配置債券、股票、商品等子基金，才能成為低利率時代核心資產最佳方案，建議可透過組合基金抓住牛年多元投資機會。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>